Dégât des eaux
Sur un dégât des eaux, les données publiques aident peu : tout se joue dans votre contrat et dans le calcul de l'indemnité. C'est donc là que Bonto concentre son analyse.
Le dégât des eaux est le sinistre le plus courant, et le plus inégalement indemnisé. La cause compte autant que les dommages : une canalisation encastrée qui cède, une fuite au joint d'une douche et une infiltration par la toiture ne relèvent pas des mêmes garanties, ni parfois du même contrat.
Le désaccord porte rarement sur l'existence du sinistre, presque toujours sur le montant. La recherche de fuite est-elle prise en charge ? La réfection porte-t-elle sur la pièce entière ou sur la surface touchée ? Quelle vétusté est retenue sur un parquet posé il y a douze ans ?
Ces réponses sont dans vos conditions générales, dispersées entre garanties, exclusions, plafonds et barèmes de vétusté. Bonto les extrait en citant chaque fois le passage et la page, puis compare avec ce que l'assureur vous propose.
Ce que Bonto vérifie pour ce sinistre
Chaque élément est daté et porte sa source, dans le diagnostic comme dans le dossier.
Les garanties, exclusions, franchises et plafonds applicables à votre situation
Source : Analyse de vos conditions générales et particulières
Les règles de vétusté de votre contrat, et leur application au chiffrage proposé
Source : Analyse de vos conditions générales
L'actualisation de vos devis par les indices du coût de la construction
Source : Insee
La liste des pièces à réunir et les échéances qui vous concernent
Source : Bonto
Les décisions de justice proches de votre situation
Source : Judilibre, Cour de cassation
Les délais à connaître
Les durées exactes dépendent de votre contrat et de votre situation. Vérifiez-les sur vos conditions générales.
- Déclarer le sinistre
- Le délai est fixé par votre contrat et ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés (article L113-2 du Code des assurances).
- Faire cesser la fuite
- Vous devez limiter l'aggravation des dommages. Gardez la facture du plombier : elle documente à la fois la cause et la date.
- Prescription
- Toute action dérivant du contrat d'assurance se prescrit par deux ans (article L114-1 du Code des assurances).
Les erreurs qui coûtent cher
- Refaire les peintures avant le passage de l'expert, ce qui efface l'étendue réelle des dommages.
- Ne pas faire établir la cause de la fuite par écrit. Sans cause identifiée, la garantie mobilisée reste discutable.
- Oublier la recherche de fuite, souvent couverte par une garantie distincte avec son propre plafond.
- Accepter une vétusté sans demander le barème appliqué et la clause qui le fonde.
- En copropriété, ignorer le partage entre parties privatives et parties communes, qui détermine qui indemnise quoi.
Questions fréquentes
La recherche de fuite est-elle prise en charge ?
Souvent oui, par une garantie dédiée, avec un plafond propre et parfois une franchise distincte. Bonto vérifie si votre contrat la prévoit et à quelles conditions.
L'assureur ne veut refaire que le mur touché, pas toute la pièce. A-t-il raison ?
Cela dépend de votre contrat et de la possibilité de retrouver un raccord homogène. Certains contrats prévoient explicitement la réfection à l'identique de la pièce lorsque le raccord est impossible.
Mon voisin est responsable. Dois-je quand même déclarer chez moi ?
Oui. Votre assureur gère la déclaration et se retourne ensuite vers celui du responsable. Ne pas déclarer vous expose à perdre le bénéfice de vos propres garanties.
Bonto peut-il m'aider si je n'ai pas encore reçu de proposition ?
Oui. L'analyse du contrat vous dit à l'avance ce que vous pouvez attendre, ce qui est exclu et quelle vétusté s'appliquera. C'est plus utile avant la proposition qu'après.
Votre diagnostic dégât des eaux, gratuit
Le formulaire s'ouvre déjà rempli avec ce type de sinistre. Il ne reste que votre adresse et la date.